Als ondernemer heb jij vast al eens nagedacht over hoe jij jouw pensioen het beste kunt regelen. Gezien een uitkering of pensioen geen zekerheid is, moet je zelf jouw pensioen opbouwen. Hiervoor zijn meerdere opties beschikbaar, zoals bijvoorbeeld een heldere financiële planning. Business Kansen zet een aantal mogelijkheden voor je uiteen.
Heb ik als ondernemer recht op AOW en pensioen?
De AOW wordt vanuit de overheid geregeld. Als ondernemer heb jij hier ook recht op (mits je in Nederland woont). Waar je echter rekening mee moet houden, is dat deze voorziening vergelijkbaar is met bijstandsniveau. Waarschijnlijk is dat minder dan dat jij nu maandelijks ontvangt als salaris.
Woon jij tussen je 17e en 67e levensjaar in Nederland dan bouw je bij een AOW-leeftijd van 67 jaar 100% AOW op. Woon je in deze periode in het buitenland, dan verlies je per jaar dat je in het buitenland woont 2%.
Wil je echter jouw huidige standaard na jouw pensioen kunnen voortzetten, dan zal je extra pensioen moeten opbouwen. Dit kunt je doen door je bedrijf goed te verkopen; daarbij is het zaak de bedrijfswaarde zo hoog mogelijk te krijgen. Het is raadzaam hier altijd over in gesprek te gaan met een adviseur. Zij doen namelijk niet anders en hebben in het slechtste geval een aantal goede tips waar jij je voordeel mee kunt doen. Fiscaal kan dit onder aan de streep een groot verschil maken. Ook zou je een bedrijfspand kunnen kopen met een hypotheek. De aflossing van de hypotheek op dit bedrijfspand kun je ook als pensioen beschouwen.
Ik twijfel of ik mijn bedrijf kan verkopen, wat zijn dan mijn opties?
Indien jij alleen je uren verkoopt, of twijfelt of jij tegen jouw pensioenleeftijd (of al daarvoor) jouw bedrijf kunt verkopen, dan zijn er ook nog andere mogelijkheden. Heb je een vennootschap onder firma (VOF) of eenmanszaak, dan kun je jaarlijks een deel van je winst reserveren voor pensioenopbouw. Dit heet de oudedagsreserve. Je betaalt hier bij uitkering alsnog belasting over maar als je het goed aanpakt, kun je er eerst rendement mee maken. Bovendien is de belastingdruk lager wanneer je met pensioen bent. Indien je meer wil weten over de mogelijkheden en beperkingen (er zit bijv. een jaarlijks maximum aan), neem ook dan even contact op met een expert.
Wil je vrijblijvend met een adviseur sparren of jij goed op weg bent om na je pensioen op dezelfde voet verder te leven? Neem vrijblijvend contact met ons op.
Ook kun je als ondernemer pensioensparen of pensioenbeleggen.
Wat je feitelijk doet als je pensioenspaart, is jaarlijks geld dat je kunt missen vastzetten op een rekening. Daarmee blijf je voor de inkomstenbelasting buiten box-3. Dit is een veilige oplossing om als ondernemer je pensioen te regelen.
Je kunt het geld dat je kunt missen echter ook beleggen op de beurs. Ondernemers die beleggen voor hun pensioen kunnen over het algemeen een goed rendement opbouwen mits zij tijdig beginnen. Deze vorm kent echter wel meer risico’s omdat koersen altijd schommelen. Er bestaat zelfs het risico dat het bedrijf waar jij in belegt failliet gaat waardoor je hele inleg waardeloos wordt. Zo zijn tijden van crisis uitdagende momenten voor beleggers. Lees daarom deze do’s en don’ts in tijden van crisis. Zeker bij deze optie is het van belang om met een adviseur af te stemmen. Het is bovendien raadzaam om je vermogen door een vermogensbeheerder te laten beleggen.
Pensioen opbouwen in een BV
Heb jij een BV, dan is het ook mogelijk om een bedrag te reserveren voor je pensioen. Je bouwt dan een pensioen op binnen je eigen bedrijf (het bedrag wordt op de balans opgenomen). Je keert dan als je stopt met werken een eigen pensioen uit. Een voordeel hiervan, is dat je geen inkomstenbelasting betaalt zolang je het bedrag niet uitkeert. Wanneer je het uitbetaald, betaal je wel belasting over dit inkomen. Het grote voordeel hiervan (met risico) is dat je ondertussen rendement kunt maken met je vermogen. Als laatste kun je jouw inkomen voor jouw latere leeftijd verzekeren. Dit kan met een lijfrente- of levensverzekering. Ook deze opties bieden verschillende belastingvoordelen en zijn een goede aanvulling op het pensioen.
Wat is jouw verwachte uitgavenpatroon?
Wanneer jouw huis afbetaald is zodra je met pensioen gaat, zijn de kosten wellicht lager dan je gewend bent. Eventuele kinderen hebben tegen die tijd (waarschijnlijk) een eigen inkomen. Je uitgavenpatroon tijdens je pensioen heeft daarom ook veel invloed op de hoogte van het pensioen dat jij als ondernemer bij elkaar moet sparen. Al met al zijn er nogal wat afwegingen te maken. Via Business Kansen kun je vrijblijvend met een adviseur sparren over jouw situatie.
Wil je meer weten?
